Atualizado a 13 de novembro de 2026. A dívida das famílias portuguesas tem batido recordes, puxada sobretudo pelo crédito à habitação. Não é motivo para alarme, mas é um bom momento para olhar para o teu próprio orçamento. Vemos o que dizem os números e que passos práticos podes dar para aliviar o peso da prestação da casa.
O que dizem os números
Segundo dados do Banco de Portugal citados pelo Jornal Económico (13/11/2026):
- o montante em dívida das famílias ultrapassa os 187 mil milhões de euros;
- em agosto de 2026, a dívida das famílias cresceu 9,7% face ao ano anterior, um ritmo inédito na série estatística iniciada em 2008;
- só em agosto, a dívida das famílias aumentou 1,3 mil milhões de euros, dos quais mil milhões em crédito à habitação;
- o crédito à habitação cresce acima de 10% em termos homólogos desde março de 2026.
Na mesma notícia, a DECO indica que as famílias que acompanha tinham em 2026 uma taxa de esforço média de 57,1%, abaixo dos 64% do ano anterior, mas muito acima dos 35% que a associação considera uma referência de sustentabilidade financeira. Os economistas ouvidos falam de prudência e não de crise iminente: o emprego está em níveis elevados, mas quem tem mais dívida fica mais exposto a uma quebra de rendimento.
Começa pela tua taxa de esforço
A taxa de esforço é a parte do rendimento líquido mensal que vai para prestações de crédito. Se o teu agregado recebe 2.500 euros líquidos por mês e paga 900 euros em prestações, a taxa de esforço é de 36%. Explicamos o cálculo em detalhe no artigo sobre taxa de esforço.
Fazer esta conta com regularidade ajuda a perceber se há folga para imprevistos ou se o orçamento já está no limite.
Cinco formas de aliviar o peso do crédito habitação
- Conhece a data da próxima revisão. Num crédito com taxa variável, a prestação muda na data prevista no contrato. Saber quando e com que Euribor evita surpresas. Vê como comparar a prestação com a última revisão.
- Revê o spread e os produtos associados. O spread é a parte do juro que o banco define. Seguros e outros produtos exigidos para manter esse spread também contam no custo total.
- Compara propostas de outros bancos. Transferir o crédito pode baixar o custo, mas tem custos próprios (comissão de reembolso antecipado quando aplicável, imposto do selo, avaliação, escritura e registo). Só compensa se a poupança os recuperar.
- Junta créditos pequenos com cuidado. Consolidar créditos ao consumo pode baixar a prestação mensal, mas alongar o prazo costuma aumentar o total pago. Compara sempre pela TAEG e pelo montante total imputado ao consumidor.
- Cria ou reforça uma almofada financeira. Ter alguns meses de despesas de lado dá margem para enfrentar uma subida da prestação ou uma quebra de rendimento.
Se a prestação já subiu, lê também o que fazer quando a prestação aumenta e o que esperar das decisões do BCE.
Simula a transferência do teu crédito
Queres saber se mudar de banco ajuda a aliviar o teu orçamento? Faz a simulação de transferência de crédito habitação, sem compromisso. Comparamos propostas de vários bancos e, se mudar não compensar, também te dizemos. O nosso serviço de intermediação é gratuito para ti; o crédito em si tem custos, que te mostramos antes de decidires.
Fonte: Jornal Económico, 13/11/2026 (dados do Banco de Portugal e da DECO). Informação de caráter geral, que não constitui aconselhamento nem oferta. Não garantimos poupança: o resultado depende das condições de cada contrato e de cada banco. Crédito sujeito a aprovação.
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