Atualizado a 14 de novembro de 2026. Fala-se cada vez mais numa nova subida dos juros do Banco Central Europeu (BCE). Se tens crédito habitação com taxa variável, a pergunta prática é uma só: quanto pode mexer na tua prestação? Fizemos as contas com um exemplo ilustrativo e explicamos porque é que a resposta depende sempre do teu contrato.
O que se espera do BCE e onde está a Euribor
Segundo o ECO (com Lusa), no fixing de sexta-feira, 13/11/2026, a Euribor ficou em:
- 3 meses: 2,775% (+0,009 pontos percentuais face à véspera);
- 6 meses: 3,015% (−0,008 pontos);
- 12 meses: 3,328% (+0,035 pontos).
Outras fontes publicaram valores ligeiramente diferentes para o mesmo dia, sobretudo no prazo a 12 meses, por isso usa estes números como referência e não como valor exato do teu contrato. A Euribor a 6 meses, a mais usada em Portugal nos créditos com taxa variável, mantém-se acima de 3%.
Do lado do BCE, o ECO lembra que as taxas diretoras subiram 0,25 pontos em junho e em setembro de 2026 e foram mantidas a 28 de outubro. O mercado conta com uma nova subida na reunião de 16 e 17 de dezembro. Isto é uma expectativa, não uma decisão: o BCE pode subir, manter ou mudar de rumo em função dos dados que tiver em cima da mesa.
Uma subida do BCE não passa logo para a tua prestação
Há dois filtros entre a decisão do BCE e o teu orçamento:
- A Euribor antecipa. A Euribor reflete o que os bancos esperam dos juros nos meses seguintes. Quando uma subida é muito esperada, parte dela já está nos valores atuais, sobretudo nos prazos mais longos. Por isso, uma decisão do BCE não se traduz automaticamente num salto igual na Euribor.
- A prestação só muda na revisão. Na maioria dos contratos, a taxa é revista a cada 3, 6 ou 12 meses, conforme o indexante, e usa-se normalmente a média do mês anterior. Confirma a regra no teu contrato ou na FINE. Já explicámos quando muda a tua prestação e como funcionam as decisões do BCE.
Exemplo ilustrativo: quanto pesam 0,25 pontos
Para teres uma ordem de grandeza, fizemos as contas a um crédito com 150.000 euros em dívida, 30 anos de prazo restante, prestação constante e spread de 1%:
- com a taxa de juro em 4,00% (Euribor a 3,00% + spread de 1%), a prestação de capital e juros ronda os 716 euros;
- se a taxa passar para 4,25% (mais 0,25 pontos), a prestação ronda os 738 euros, ou seja, cerca de 22 euros a mais por mês;
- se passar para 4,50% (mais 0,50 pontos), ronda os 760 euros, cerca de 44 euros a mais por mês.
Atenção: é um exemplo meramente ilustrativo, calculado pela Poupadores.pt, que não é uma proposta nem uma previsão. Não inclui seguros, comissões nem impostos e não corresponde à TAEG de nenhum contrato. No teu caso, o efeito depende do capital em dívida, do prazo que falta, do indexante, do spread e da data de revisão.
O que podes fazer antes da próxima revisão
A Euribor e o BCE não dependem de ti. O spread, sim, é a parte da taxa que se negoceia. No mesmo exemplo, uma descida do spread de 1% para 0,8% baixaria a prestação em cerca de 17 euros por mês, o que compensaria boa parte de uma subida de 0,25 pontos na Euribor. É só um exemplo: não garantimos que consigas esta descida, porque depende do teu perfil e das condições de cada banco.
- Reúne os dados do teu crédito: capital em dívida, prazo restante, indexante, spread e data da próxima revisão.
- Compara a tua prestação com a da última revisão, como explicamos em prestação da casa subiu ou ficou igual?
- Decide entre renegociar e transferir. Vê os prós e contras em renegociar ou transferir o crédito habitação e conta com os custos da mudança, como comissões, impostos, avaliação, escritura e registo.
- Pondera a estabilidade. Se a incerteza te tira o sono, a taxa mista ou fixa pode dar previsibilidade durante alguns anos, com outro preço. Falamos disso em «Com a taxa mista, o 0 é possível!».
Se mudar não compensar no teu caso, também te dizemos. Para perceber o que está em jogo numa mudança de banco, lê as vantagens da transferência de crédito habitação.
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Queres saber se rever o teu crédito faz sentido antes de dezembro? Faz a simulação de transferência de crédito habitação, sem compromisso. A nossa equipa compara propostas de vários bancos e acompanha-te do início ao fim. O nosso serviço de intermediação é gratuito para ti; o crédito em si tem custos, que te mostramos antes de decidires.
Fonte: ECO/Lusa, «Euribor sobe a três e a 12 meses e desce a seis meses», 13/11/2026. Exemplo de prestação calculado pela Poupadores.pt, apenas ilustrativo. Informação de caráter geral, que não constitui aconselhamento nem oferta. Não garantimos poupança: o resultado depende das condições de cada contrato e de cada banco. Crédito sujeito a aprovação.
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